Mi lesz a csődbe ment Astra ügyfeleivel?
Kicsid Attila utolsó frissítés: 11:46 GMT +2, 2015. augusztus 29.A biztosító csődjénél még számos kérdés vár pontosításra, az ügyfeleknek valószínűleg lesznek bosszús napjaik.
Az összevont pénzügyi felügyelet (ASF) szerdán fizetésképtelenné nyilvánította az Astra biztosítót, megvonta a működési engedélyét és felszámolást kezdeményezett ellene, miután a társaság nem hajtotta végre a hatóság által korábban előírt feltőkésítést.
A biztosító a felszámolás elrendeléséig, illetve a törvények előírása szerint ezt követően egy átmeneti időszakig (az ügyfélszerződések fennmaradásának időpontjáig) még köteles rendezni a díjfizető ügyfelekkel szembeni károkat. Az e célra létrehozott garanciaalap csak ezt követően veszi át a kártalanítási feladatokat.
“Ma még el tudtuk venni a részleteket a már létező szerződésekért, tehát aki gondolja, be tudja fizetni, és a biztosítása érvényben marad. Ugyan elméletileg ez lehetséges lenne, a gyakorlatban viszont már kevés az az ügyfél, aki így is cselekszik, és ez érthető is” – mondta megkeresésünkre az Astra biztosító egyik erdélyi kirendeltségének vezetője.
Forrás: e-stireazilei.ro
Mit tehetnek az ügyfelek?
A csőd jóváhagyásáig, amely akár több hónapig is eltarthat, az Astra ügyfeleinek még jogukban áll felmondani a társaságnál kötött fakultatív biztosításaikat. A szerződésből hátralevő időtartamnak megfelelően, a szerződések felmondásával az ügyfeleknek a társaság visszatéríti a már előre befizetett biztosítási díjakat. Ha a szerződésbontás kérvényezését a csőd jóváhagyását követően rögzítik, abban az esetben az állami garanciaalap téríti vissza az ügyfeleket megillető összeget.
“Minden fakultatív biztosítás esetében az ügyfélnek joga van felbontani a szerződést, ez eddig is lehetséges volt. Azt, hogy milyen módon történhet a szerződések felmondása, biztosítás-típusonként a biztosítási feltételek rögzítik. A szerződés időtartamából hátramaradt periódusra ugyanakkor általában visszaadódik a biztosítási díj, és egész hónapra számolódik. Ha valakinek például hét hónap telt el az egy évre előre kifizetett biztosításából, és visszamondja a szerződést, akkor öt hónapra visszakapja a biztosítási díjat” – magyarázta a szakértő.
A szakértő rámutatott, bár a törvény értelmében a kötelező biztosításokat (autóbiztosítások) nem lehet felbontani (kivételt képez az az eset, ha az autó kiíródik forgalomból), véleménye szerint az Astra csődje miatt az ügyfeleknek elviekben joga volna visszakérni a biztosítási díjat. “Azt várjuk, hogy erről a kérdésről a felügyeleti hatóság még küldjön egy pontosítást” – tette hozzá.
A biztosító csődjénél egy másik, egyelőre tisztázatlan kérdés a hosszú távra kötött életbiztosításoknál keletkezik. “Nem világos az, hogy mi fog történni ennél a típusnál, és érdemes-e továbbra is befizetni az Astrás életbiztosítást. Azoknál a biztosításoknál, ahol lehetséges, sokkal egyszerűbb és ésszerűbb is, ha az ügyfél elmegy és köt egy másik biztosítási szerződést. Az ügyfeleknek ezt javasoljuk” – mondta.
Az Astrának fizetnie kell a kártérítéseket, de a kifizetések még fel vannak függesztve
Annak ellenére, hogy a pénzügyi felügyelet visszavonta a társaság működési engedélyét - ami gyakorlatilag csak azt jelenti, hogy az Astra már nem köthet új biztosításokat az ügyfelekkel -, a biztosítótársaság az előforduló káreseményeket továbbra is kezeli, és a kártérítéseket is fizeti. Mișu Negruțoiu, a pénzügyi felügyelet elnöke úgy nyilatkozott, a vállalatnak elegendő forrás áll ehhez még a rendelkezésére.
Mișu Negruțoiu (Forrás: zf.ro)
Az általunk megkérdezett szakértő ugyanakkor elmondta, miután kiderült, hogy a társaságnál nem lesz tőkeemelés, az elmúlt egy hétben a kárkifizetést felfüggesztették a biztosítónál. “Ezt a döntést a felügyeleti hatóság által a társaság élére kinevezett KPMG képviselői hozták meg. Amíg nem tisztázódik a helyzet, addig nincs kifizetés. Ez az ügyfelek védelmében történik, hogy ne fordulhasson elő olyan helyzet, hogy egyes ügyfelek megkapják a pénzüket, mások viszont nem” - mondta.
Arra a kérdésre válaszolva, miszerint az Astra biztosító korábban a rossz likviditási helyzete miatt a káresemények előfordulása esetén mennyire bizonyult megbízhatónak a kártérítések kifizetésekor, a szakértő elmondta, a társaság 6 ezer lejen aluli káresemény esetén öt napon belül fizetett, de a 6 ezer lejen felüli károknál sem voltak tapasztalhatóak lényeges csúszások.
A pénzügyi felügyelet közleménye szerint jelenleg mintegy 76 millió lejnyi kártérítési igény kifizetése van függőben a társaságnál. A csőd jóváhagyását követően az állami garanciaalap át fogja venni a biztosítótársasághoz benyújtott kártérítési kérelmeket, amelyeket a hatóság szakértői vizsgálnak meg, majd döntenek a kártérítésekről. Abban az esetben viszont, ha az Astránál problémák lépnek fel a kártérítések kifizetésénél, az jelentősen bonyolíthatja a károsultak helyzetét.
450 ezer lejig fizetnek kártérítéseket, több vállalat is rosszul járhat
Az állami garanciaalap által kifizethető kártérítések felső határa 450 ezer lej. A pénzügyi felügyelet elnöke a szerdai döntést követő sajtótájékoztatón rámutatott, hogy a károsultak nagyrésze belefér ebbe a kategóriába.
Forrás: amsonline.ro
Mișu Negruțoiu elmondta, hogy június végi adatok szerint az Astra biztosító ugyan 968 millió lejes tőkeszükséglettel számolt, ennek ellenére a társaság által a kártérítések fizetésére képzett céltartalék 650 millió lejre volt tehető. Ebből az összegből a hatóság számítása szerint a károk jelentős részét meg tudják téríteni, de nagy valószínűség szerint szükség lesz a garanciaalap mintegy 1 milliárd lejes forrásaira is.
Az Adevărul napilap viszont arra hívja fel a figyelmet, hogy a biztosító csődje több romániai vállalatot is nagyon nehéz helyzetbe sodorhat. Az Országos Útügyi Vállalat (CNADNR) például mintegy 95 millió lejes kártérítés kifizetésére vár amiatt, mert a Romstrade nevű vállalat nem fejezte be a Transalpina bebiztosított felújítási munkálatait. Emellett a fizetésképtelen Oltchim is 10 millió euró kártérítés kifizetésére vár - a vállalat korábban a menedzsment téves döntései ellen biztosította be magát.
Drágulás várható a biztosítások piacán
“A kötelező biztosítások folyamatosan drágulnak, ez a trend folytatódni fog. Abban az esetben, ha a felügyelet felemeli azt az arányt, amit minden biztosítás után a biztosítóknak be kell fizetniük az állami garanciaalapba, akkor minden bizonnyal tovább fog drágulni a biztosítás, mert a biztosítótársaságok ezt a költségüket bele fogják foglalni a biztosítási díjakba” – mondta az általunk megkérdezett szakértő arra a kérdésre válaszolva, hogy az állami garancialap részleges felhasználásával várható-e drágulás a biztosítások piacán. Egyre több elemző ugyanakkor abban is egyetért, hogy önmagában az egyik legnagyobb piaci játékos távozása is emelni fogja az árakat.